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銀行被罰,對信用卡暴力催收亮紅牌

    更新時間:2022/6/21  點擊  3634  次

  俗話說,“欠債還錢,天經地義”。但如果債權人催債的手段違規,那么也可能受到法律的處罰。近期,因信用卡催收嚴重不審慎,中國光大銀行信用卡中心、中國民生銀行信用卡中心分別領到80萬元罰單。根據媒體報道,被處罰的兩家銀行信用卡中心2021年投訴量居高不下,眾多持卡人稱遭遇暴力催收。引發大量投訴的違規行為中,包括委托外包公司暴力催收、泄露個人信息、電話短信威脅、電話騷擾等。

  信用卡逾期問題會影響銀行的信貸資金質量,如果長期得不得解決,還可能給銀行帶來金融風險。因此,銀行通過合法合理的手段進行催收是必要之舉,比如可以通過短信提示、電話提醒的方式,告知信用卡持有人嚴重逾期的后果。當催收效果不理想,逾期金額比較高的時候,銀行還可以走法律程序。如果當事人拒不還款,可以申請法院強制執行。

  同時,從法律角度看,信用卡持有人如果逾期情況嚴重,可能被列入失信名單,涉嫌信用卡詐騙罪也要承擔相應的刑事責任。然而,如果銀行暴力催收,那么即便有理在先,也可能因為催收手段違規,而給自己招惹上麻煩。如果說電話短信威脅、騷擾等行為侵犯了持卡人的隱私權、安寧權,那么暴力催收則可能威脅到持卡人的人身安全,影響持卡人及其家庭的正常生活,情形嚴重的則會帶來惡劣的社會影響。

  不管是威脅、騷擾等軟暴力,還是可能威脅持卡人安全的暴力行為,都在國家有關部門的禁止范圍內。最新執行的《信用卡催收工作指引(試行)》明確,催收人員未經債務同意,嚴禁在晚10點后至早8點前進電話、外訪催收,通話頻次要控制在合理及必需的范圍內。在《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法(征求意見稿)》中,嚴禁采取暴力、恐嚇、欺詐、威脅等不正當手段或采用其他違法違規和違背公序良俗的手段進行催收。一些受銀行委托的外包公司的暴力催收行為,還可能構成催收非法債務罪,非法催收人員一招不慎就可能觸犯刑法。

  根據《銀行業監督管理法》第四十六條的相關規定,銀行業金融機構有嚴重違反審慎經營規則情形的,將由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。據銀行業專業人士表示,80萬元的罰款金額超過了該條款規定的罰款上限,說明兩家銀行信用卡中心存在多項違法違規行為,情節比較嚴重。從審慎經營的角度看,信用卡逾期問題以及圍繞銀行卡有關的大量業務投訴,也警示各大銀行要轉變對信用卡的粗放發展模式,避免信用卡過度授信、過度借貸營銷、隨意發放信用卡等行為。

  日常生活中,不管是行走在街頭巷尾還是網絡購物時,我們總能看到不少辦理信用卡的推廣活動。其中不乏誘導消費者辦理信用卡分期、鼓勵消費者超前消費等行為。有時消費者不太注意閱讀合同條款、授權內容等,再加上一些機構的簽約授權過程也比較隨意,不注重評估消費者的綜合授信額度、還款能力、還款來源等實際情況,導致消費者出現無力還款、嚴重逾期等風險。

  想要減少信用卡嚴重逾期問題的發生,銀行還需從源頭做好風險管控,避免過度借貸營銷等可能帶來的金融風險。同時,也要嚴格審核信用卡申請人的資料,重點核實好申請人的財務狀況、消費和信貸記錄等信息,確保申請人有可靠的還款保障。

來源于網絡


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